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理财基金有风险吗?理财基金应该要怎么选择?

理财基金有风险吗?


理财基金应该要怎么选择?


理财基金和股票有什么区别?


在哪些平台购买理财基金,比较靠谱?


理财基金有风险吗?理财基金应该要怎么选择?

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理财有风险,盘点投资基金的8个“坑”


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买基金也要分辨真假,不能被骗上当了,你想要避开基金投资中的那些“坑儿”吗?那你一定要往下看!


1.买基金只看名字?警惕“名不副实”的基金


买基金的时候,特别是权益类基金,都习惯从名字上来判断基金的资金投向和投资风格。


如果你仔细查看,会发现部分基金名称和重仓股毫不沾边,恐怕会以为自己买到了假基金。


但实际上,这些基金并没有违反基金合同等规定。主要是投资者要辨别,要了解基金经理操作风格。


2.买基金只看第一名?冠军魔咒别忘记


有些投资者看到上一年的基金冠军,或者以往业绩较好的基金经理,发行新产品了,就会认为他还会继续有好业绩。


实际上,过去的业绩并不等于未来,切不可盲目跟风。


3.基金公司名气大,产品就能闭着眼买?


有些投资者觉得,规模大的基金公司,买他家的基金肯定没问题。但是你看看某些规模前几的公司,旗下产品有的成立多年了,成立以来亏损仍然很多。


4.买货币基金到底看七日年化,还是看万份收益?


七日年化收益率是指货币基金近七日的平均收益率,然后进行年化得来的数据。万份收益是指当天持有1万元货币基金所获得的收益。


买货币基金,每天实际获得的收益只用看万份收益就可以了,与七日年化收益率无关,但万份收益变动幅度较大,比高收益更重要的是高收益的持续性。


因此在考虑购买货币基金时,要综合考虑七日年化收益率和万份收益两个指标。


5.盲目追热点?你会死的很惨


有些投资者,在市场炒作某一概念主题的时候,会跟风买入相关基金,如近几年的新能源等相关基金。


实际上,一般情况下,你追热点的时候,很可能是这个热点行情已经接近尾声,你盲目介入只会在高高的山岗上“站岗”。


6.代销渠道的广告,轻信容易吃亏


某些基金代销渠道的广告,经常会挑一些区间业绩比较“好看”的产品,重点推广。


而实际上,很可能的情况是,这些产品从更多的时间维度来看,业绩很差。


所以,别轻信这些基金广告里面描述的业绩有多么傲人,我们还是要选择长期业绩表现不错的,最好经历过牛熊考验的基金。


7.基金公告屡屡出错,基金公司信披还能不能行?


基金公告是投资者获得基金产品信息的重要文件,然而基金公司在信披时,出错的频率还不低,这给投资者造成了很大的困扰。


专家表示,连自己公告都能错的基金公司,怎么放心把钱交给他们管理呢?


8.“爆款基金”千万别跟


还记得2007年发行的首批4只QDII基金吗?发行规模均在300亿元左右,然而十几年过去了,产品仍然是亏损的。


试求当初买了这些基金的投资者,心理阴影有多大?


总结


综上所述,投资基金之前,应先了解基金产品特征,基金经理水平,基金公司投研实力,自己的风险承受能力以及投资期限等,然后决定买什么基金。


基金投资之风险指标——最大回撤


近期全球主要市场大幅波动,基金的回撤也都不小,泰girl觉得很有必要给大家介绍一个基金投资风险指标——最大回撤。


1.


什么是最大回撤


最大回撤是指在选定的周期内,从任一时点开始往后推,产品净值在最低点时收益回撤幅度的最大值,表示投资者可能遇到的最大亏损。


以公式表达,P为某天的净值,X为某一天,Y为X后的某一天,对每一个净值进行回撤求值,然后取最大值,即最大回撤。

举一个例子,假设一只基金净值变化如下图所示,在1-7月这段时间里最大回撤是多少?

可以看出这段时间内有2段回撤:


在净值为1的时候买入,1-2月的回撤为(1-0.8)/1=0.2,回撤率为20%


在净值为2的时候买入,5-6月的回撤为(2-1.4)/2=0.3,回撤率为30%


取2段回撤最大值,1-7月这段时间最大回撤为30%。


2.


如何在实际投资中运用?


一般我们常用最大回撤作为衡量基金的风险指标,最大回撤越大往往意味着基金的风险越大,两者是一个正比关系,一般来说,最大回撤越小的基金风险程度也越小。


实际投资中,很多投资者喜欢看过往业绩。但其实只关注历史业绩选基金的风险不小,而且过往业绩也并不能代表未来业绩,非姐再给大家看一个例子。

假设A、B两只基金历史走势如下图,投资者会选哪只?


在同一时期,两只基金收益率相同,基金A最大回撤为30%,基金B最大回撤为45.5%。


A、B两只基金特点鲜明,A基金波动率相对较小,B基金反弹力度更大。但是实际选择的时候,B基金投资者要承受更大的回撤,心理压力也会更大,如果没坚持拿住,容易前功尽弃。


相比而言,A基金在同一时期最大回撤较小,市场上涨时没有掉队,下跌时也适当回避了大幅回撤的风险——一般来说,对于波动率较低的基金,我们认为该基金的风控能力较强。


所以,泰girl建议大家在买基金的时候,不要单纯只看历史收益率一个指标,也要关注最大回撤以及基金的波动情况。有一个心理学小常识,一般来说,波动率越小的基金,投资者长持的概率越高,越有望享受长期持有基金带来的复利红利。


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