欢迎访问中国领先的企业技术服务平台贤集网

当前位置:首页行业资讯金融理财 — 正文

如何理财比较安全?如何理财适合新手?

如何理财比较安全?


如何理财适合新手?


如何理财收益最高?


如何理财挣钱多?


投资小白该如何理财?

如何理财比较安全?如何理财适合新手?

来源:贤 集 网 问 答

注:文章内的所有配图皆为网络转载图片,侵权即删!

最新回答

到底多少的理财收益才比较安全?


现在金融市场上,有的理财产品给的很高,动不动就10%以上,感觉有点不靠谱;而有的理财收益率也就3%—5%之间,风险好像不大,但是,考虑通货膨胀什么的,这种理财恐怕时间越长,资金贬值也就越多。至于股市等资本市场,风险又特别大。在风险收益性价比比较高的情况下,收益率多少比较合适?

今天小编结合各类理财产品情况,谈谈自己的看法。


预期收益率的计算:我们的资金借出去,投入实体,实体的增长应该是资金收益最基本的体现,目前我国GDP是6.5%左右(这里面已经考虑了通货膨胀),另外考虑到交易磨损(手续费),因此7%左右的收益率是可以跟上经济增长的。但是,官方的统计往往是有问题的,整个社会的货币供应,最为真实反映资金的贬值程度,目前,广义货币供应量(M2)为8%—9%之间。所以,如果钱不贬值,预期收益率能够达到9%左右才是最佳的。


市场上目前的理财产品情况:


国家信用理财产品


国债(国库券)、央行票据、贴现再贴现以及银行存款产品。这部分产品内涵国家信用,收益可以看作无风险收益,目前市场大概是2%~4%左右的收益。这也是债券、银行理财设计的基准利率。


基本可以刚性兑付的理财产品


主要包括银行、证券、保险等的理财产品,还可以包括投资于各类债券的货币基金以及余额宝、百度百发等和银行资金运作相关的各类投资产品。基本运作规则是通过这些货币基金、理财产品吸引风险偏好较低的类银行存款资金,这类产品可以看作银行存款的影子体系。目前,货币基金、理财产品的一年期收益率在3%~7%之间,除非发生经济金融市场的系统性风险,单一产品风险较小。国家存在隐性担保,可以认为是刚性兑付的。


信托类产品


信托产品、证券公司以及基金子公司资产管理等围绕着银行信贷衍生出来的金融产品,这部分产品的一年期限收益率在7%~11%之间。理论上讲,这部分产品是银行贷款、非标投资的影子体系,投资风险应当略高于银行贷款风险,因此出现违约的情况也是高于银行贷款的。市场上的确也开始出现部分产品违约,但是最终,还是都给予了兑付。这部分产品可以说依旧存在刚性兑付的软规则约束。不过,目前,打破这部分产品刚性兑付的呼声也越来越高。


P2P互联网金融产品


以P2P为代表的互联网金融的连通了民间金融和传统金融机构,在中小资金投资与中小企业融资之间架起了桥梁,为中小资金提高收益开辟了渠道,同时也提升了中小企业融资的可获得性,发展非常快。目前,这部分产品的收益率分布在8%~20%之间,以短期为主,小贷公司的贷款利率基本包含在该范围之内。利率定价偏低的接近于信托类金融机构,利率定价偏高的接近民间高利贷机构,其波动范围较大。不时出现跑路的情况。目前正在规范这部分产品。


民间金融借贷


参与民间金融的机构很多,有典当行、担保公司、房产中介、投资公司甚至部分小贷公司。


以上就是我国居民主要的理财方式,大部分人喜欢第一、二类,可是,这两类最高收益率也不过7%,是跑不赢货币供应的,因此大部分人手中的钱是贬值的。


实际上,信托、互联网金融产品大家也是可以考虑的,尤其是大的正规机构发行的,理论上,9%左右的年化收益对于这些公司(正规)来说,都是赚钱的,因此风险相比较也是可控的。随着我国经济的下滑,这么高的收益并不可维持。


现在投资理财年化收益超过13%的大家都要小心一点了。很多踩雷的说白了还是贪婪。


五种比较安全的理财方式介绍


我们理财,是为了能达到盘活资金和盈利的目的,但无论是那种理财方式,市民们都希望本金不要亏损。所以建议保守的投资者不要进入股市这样风险较大的资本市场,特别是近几年熊市当道,后经济危机时期不定因素太多,给投资带来了比以往更大的风险。不过市场上仍然存在几种安全性较好的理财渠道,我们一起来看看。

安全保本之王——储蓄


长期以来,储蓄具有安全可靠、手续方便、形式灵活等优点。除了定期和活期,银行还推出了不少衍生产品,诸如通知存款、约定转存等,都属于“保本”的储蓄理财产品。只要方法得当,储蓄也可以钱生钱。假设存3万元,可开设1至3年期的1万元定期存单各一份。一年后,用到期的1万元,再开设一个3年期的存单。以此类推,3年后将持有3张到期日依次相差一年的3年期定期存单。这种方式,既能应对储蓄利率的调整,又可获取3年期存款的较高利息。


基金中的战斗机——保本基金


相对于基金市场的整体亏损来说,保本基金的收益情况相对较好。从目前情况来看,在已经完成3年保本期的所有保本基金中,平均年化收益率达到20%。在3年保本期中,当上证指数出现下跌时,没有任何一只保本基金发生亏损;但是当上证指数上涨时,保本基金至少能够分享指数30%以上的涨幅。保本基金具有一定的保本周期,投资者只有在认购期购买并持有到期,才能享有保本条款承诺的权利。投资保本基金时,应充分考虑保本周期是否与自身的投资周期相匹配。


公认的安全工具——国债


国债向来被投资者公认为最安全的投资工具。我国国债分为凭证式国债、记账式国债和电子储蓄国债。其中,凭证式国债和电子储蓄国债不能上市流通,没有信用风险与价格波动风险,利率也比同期储蓄存款利率高。另外,银行存款要缴纳5%的利息税,国债免缴利息税。可以上市交易记账式国债,可随时买卖,收益相对较高,但保本功能随之下降。

保险投资两不误——万能险


万能险是介于分红险与投连险之间的一种投资型寿险。万能保险现金价值的计算有一个最低的保证利率,目前的保底收益在2.5%左右。除保本收益外,万能险还能获得结算利率。目前的结算利率普遍高于一年期存款利率,有的超过5年期存款利率。很多人认为,万能险实际收益率是对缴纳的所有保费而言的,其实不然。万能险同时涉及初始费用、手续费和管理费等,因此初期回报率可能不会太高。


三分之二保本型——银行理财产品


目前的银行理财产品中,保本型产品占到了2/3以上,其中相当一部分为保本的挂钩型理财产品。根据获取本金和收益方式的不同,一般可分为保本保收益型、保本浮动收益型。通常情况下,购买银行保本理财产品可以保证本金安全。此类产品的保本有期限限制,一旦提前终止或赎回,就不在承诺范围内。同时,保本型产品规定的保本期限较长。


20万存款,怎么理财比较好?3种选择既安全又保值


而理财的最终本意说简单点,无非就是两个层面,让财富保值或是升值。但在现实中,想让自身财富做到以上两点,往往需要面临更大风险考验,这就类似“鱼和熊掌,不可兼得”一样。

因此,以当中最好的平衡点理解,人们在理财方式上最希望看到的:就是既能保障本金的安全的同时,又能得到更高的理财收益。那么,20万元该如何选择?


几个保障本金的选择:


一:选择有优势的银行


在金融市场上,银行存款对等于安全,几乎没有任何异议。不过,本金虽有足够的安全性,但利率带来利息仍是一大诟病。比如在基准存款利率上,一年期的存款利率仅为1.5%,而按年数依次排列分别为:1.5%、2.1%、2.75%,就算各家银行在此基础上有一定的上浮,但带来的利益并不高。


所以,在追求高收益,保障本金的前提下,尽量选择一些地方性银行办理存款业务。比如在大银行上,20万元的大额存单,其利率最高不过4.1%;而在一些有揽储需求的地方性银行身上,20万的大额存单利率,至少可以达到4.5%以上,甚至更高。


至于小银行抗风险能力较低这一点,并不需要过多的去考虑,因为有着保险条例在,只要本息不超过50万,其存款的安全性都是一样的。


二:选择风险较低的理财产品


在热门的APP上(如支付宝、微信),经常可以看到一些为期一年,且风险等级为中低风险的理财产品,利率在4%左右,起投门槛也不大。


这类中低风险的理财产品虽然不承诺保本,但从实际情况来看,这类理财产品遭遇亏损的概率非常小。再从另一面来看,这类理财产品,历史兑付率基本达到100%。虽说理财产品有风险,但中低风险的理财产品,基本不会让本金产生亏损。


三:线上的银行存款


截止到目前为止,在线上的银行存款选择,从利率上对比下来,线上推出的存款选择仍要高于线下。存款利率不仅接近5%,同时起投的门槛也不高,这就好比你在线下的地方性银行身上,需要20万才能达到4.7%存款利率,在线上只需要50元、或是1万元就能达到。


而安全性,也无需多说,时下可以做到保本保息的理财方式,只此存款这一项选择。至于说到线上存款的收益性,其优势也比较明显,每满360天,就可以按存入时的年利率派息。比如20万存入时,利息为4.75%,那么满一个周期后,利息为9500元。


同时,线上存款的流动性,也远比线下有优势。比如线下三年的定存,存储时间如果不到三年提前支取,那么利息只能按活期利率计算;而在线上,存款明面虽是五年,但满一个周期后,本金带来的利息不变,如果对资金有任何需求,随后四年都可以提前支取。

总结


以上三种选择,可以说是目前最安全的理财方式,可以搭配选择,按喜好分配资金。而三种选择中,我认为线上的存款选择最优,原因如下:


线下的银行,即使有20万,存款利率也不可能轻易达到4.7%以上,同时跑银行也比较费时费力。而中低风险的理财产品,其一:收益有浮动,利率带来的收益不固定;其二:风险虽低,但从安全角度入手,依旧还存在风险,因为它做不到百分百安全,一旦有任何损失,用户只能自负盈亏。


因此,从本金的安全性出发,银行存款还是最佳理财方式,而线上推出的存款选择,即能完全满足安全需求,也能将本金的流动性、收益性达到最佳平衡点。


不过,怎么选择因人而异,想要跑赢通胀,银行存款显然略有不足。如果有着较高的风险承受能力,那么收益较高的理财产品是种较好的选择;如果是保守型理财群体,那么银行存款最好的选择。


注:文章内的所有配图皆为网络转载图片,侵权即删!

相关新闻

家庭如何投资理财?如何跳出家庭理财误区?

家庭理财是什么? 我们在日常生活中,对每个月的收入,尤其是支出有没有清晰地了解,一年下来,到底花出去的钱都去了哪里?...

07月29日 14:03

家庭理财频道是哪个台的?如何家庭理财收益最高?

家庭理财频道是哪个台的?如何家庭理财收益最高?家庭理财有哪些小妙招?...

07月29日 13:56

上海金融学院怎么样?学费多少?毕业生薪资水平怎样?

上海金融学院怎么样?学费多少?毕业生薪资水平怎样?有没有毕业的师哥师姐给个经验!...

07月29日 13:52

如何理财比较安全?如何理财适合新手?

如何理财比较安全?如何理财适合新手?如何理财收益最高?如何理财挣钱多?投资小白该如何理财?...

07月29日 13:55

金融机构有哪些?金融机构应当履行哪些反洗钱义务?

金融机构有哪些?金融机构应当履行哪些反洗钱义务?金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法具体是怎么样的?...

07月29日 13:54

最热资讯