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家庭如何投资理财?如何跳出家庭理财误区?

家庭理财是什么? 我们在日常生活中,对每个月的收入,尤其是支出有没有清晰地了解,一年下来,到底花出去的钱都去了哪里?


家庭如何投资理财?如何跳出家庭理财误区?

来源:贤 集网

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误区一:分散投资


分散投资作为规避风险的方法,许多人都听过。但真正的投资理财并不是投资项目散的越多越好。虽然种类繁多的理财项目确实能分散一定的投资风险,但由于很多普通家庭没有足够的精力去专注于某一项领域,就很容易出现散而不精的现象。更会影响到收益,可能使有限的资金无法获取最大的收益。



误区二:太着急


我们都明白冰冻三尺非一日之寒的道理,然而许多家庭对于高息诱惑就无法抵抗,其实许多误入骗局的根本原因就是贪图其高收益。须知投资理财并非一朝一夕的事,心急肯定是吃不了热豆腐的,只有养成稳定靠谱的理财习惯,才不会被诈骗分子诱惑。



误区三:盲目的跟风


现如今互联网金融的概念普及率已经非常高,投资理财门槛也逐渐降低,不过由于不同家庭收入、支出、风险承受的能力和理财的目标都有所不同。所以,一定要根据自己家庭的实际情况来规划理财计划,并选择相应的投资品种与投资比例。切记人云亦云,盲目跟风。



误区四:一成不变


很多普通家庭的投资理财习惯很保守,这个习惯不能说不好,但现在的CPI越来越高,把钱存在银行固然稳妥,但收益并不可观,甚至可能会贬值。若想要实现家庭资产的增值,必须要转变较为保守的理财观念,找寻既稳妥、收益又相对较高的多样化投资渠道。


普通家庭投资理财,是一个漫长的过程,笔者建议大家避开上述四大误区,才能让自己的家庭生活更加有品质!


一位美国作家就“你知道你的家人每年花多少钱吗?”为题调查,结果是,近62.4%的富人回答是,而只有35%的非富人知道。



作者还对“您每年的衣、食、住、行支出是否按预算”进行了调查。结论与前一个问题惊人地相似:三分之二的富人编制预算,而非富人只有三分之一。


进一步的分析表明,不做预算的富人通常会用一种特殊的方式来控制自己的支出,也就是说,人类活动造成的相对经济困境。


有一个很有才华的年轻人,他赚了很多钱,对未来充满信心,所以他总是把所有的钱都花光了。


突然有一天,他年轻的妻子得了重病。为了挽救她的生命,他不得不请一位著名的外科医生为她做一次危及生命的手术。


然而,医生必须等他付清全部费用后才能手术。


年轻人要借钱,这可是一笔巨款!妻子的生命终于得救了,但妻子的休养和孩子的接连生病,需要很多开销,再加上焦虑的煎熬,终于让他因劳累过度而生病,收入逐年减少。


最终,这名男子的事业受挫,家境贫寒,没有钱渡过难关。他本可以在妻子生病前一年轻松地存下一大笔钱,但由于过于自信,他失去了这个机会。


如何跳出家庭理财误区?


每个人、每个家庭都面临不同的财务“问题”,家庭理财是让我们对已经或者即将出现的问题有所了解,从而相应地做好准备。财富的积累不能靠一朝一夕,财商的培养也不是一蹴而就,除了努力工作提高收入之外,通往财富之路的重要一步,是提高对家庭理财的认识。



提到普通家庭的理财, 有些人,尤其是年轻人的反应是与我无关,我现在是月光族,等有钱了再考虑,这是对理财概念的一个误区。其实家庭理财的概念非常广泛,意义也非常重要,家庭理财规划要提早做起,才能最终实现理财目标。


大家都知道衣食住行是生活的必需,而决定我们衣食住行和生活品质的是我们的资产,这中间资产配置是我们防范风险、获取长期投资回报,从而保障我们与生命等长的生活品质的基础。有很多相关研究的结果证明,通过资产配置做投资,投资收益有85%-95% 源于配置。



相反,有些人有比较高的收入,觉得钱是挣来的,不是攒来的,不需要花心思去考虑投资理财方面的事情。但是有没有考虑过高收入的持久性如何,万一出现特殊情况,比如生病或者意外导致不能继续工作怎么办?还有人说我都退休了,理什么财。那么就需要考虑,目前的退休金和未来退休金的增涨是否可以跑赢通胀,足以让我们维持现有的生活质量。


人的寿命普遍延长,百岁老人会越来越司空见惯,以往的积蓄能够让我们花多久?还有人的理财概念就是存款,或者和银行的“理财产品”相提并论。存款,或者说储蓄,只是家庭理财的其中一小部分,很少有人知道银行的“理财产品”在专业的角度上来看,它的性质实际上是私募债券基金,是一种不保本的投资形式,而大众又往往将理财产品和定期存款混为一谈,认为两者既然都是银行推出的产品,就都是保本保息的。



这是普遍存在的又一个误区。在经历过前几年的财富管理公司私募理财基金的暴雷,P2P 的暴雷之后,大家相应要提高对银行理财产品,尤其是超过一年期限的产品的风险意识。


再有人说到理财,想到的就是股票。参与股票的散户投资者,在经过时日的考验之后,很少有真正赚钱的,通常都会是一时赚,一直赔,所以很多人由于拒绝股票的风险而选择拒绝讨论投资理财,这是另外一个误区。股票投资只是投资理财的一种形式,在家庭的合理资产配置中,可以有一小部分参与股市,长期持有,博取较高回报。


作为普通投资者,直接购买股票需要学习和掌握的知识及技巧非常多,如果没有相关的知识,可以通过专业的股票型基金参与股市。有的人认为投资理财的最好方式就是买房子。在中国,尤其是大城市,房产占家庭总资产的比例非常高,有些甚至占到100%—— 除了房子,没有一点存款,收入除了支付生活必须支出都用来还房贷。这样的家庭资产配置有一个好处,就是还房贷等于做了一份强制储蓄,日积月累挣出了一套房子;但是也有一个潜在的风险,就是在家庭收入万一出现危机的时候可能无以应对,甚至可能需要卖掉房产才可以应对。当时房价不跌还好,如果刚好赶上房价下跌,就将面临资产缩水。



有的人认为理财是一件非常麻烦的事情,难以操作。其实不然。和我们做所有的事情一样,理财需要的是采取行动。


建立长期规划体系


第一步就是了解自己,了解自己的财务状况,了解自己的收入能力,了解自己的家庭责任,了解自己的一年短期、三至五年中期和十年以上长期目标,然后订立实现目标的计划,遵照执行。当然这些在专业人士的指点和监督之下,每年定期评估一次,会更有助于财务目标的实现。


如何实现长期目标?举个简单的例子,假设我们手里有10万可以做长期投资,哪怕年收益率只有5%,十年以后,这部分资产会增加到16万多,20年后增加到26万多,30年后变成43万多……


再举个例子, 假设我们每个月存2000元钱, 年收益率依然只是5%,10年下来总投入24 万,而本金加收益总和有31万,20年会到82万,30年到167万……所以,时间就是力量,不要小看每个月的小小投入,假以时日,轻而易举就是百万家财。


当然,投资理财虽然不是一件麻烦事,但也不像我例子里举得这么简单,每个人不同,每个家庭也不同,家庭资产的配置要根据每个人、每个家庭的情况量身定制,并在情况发生变化时适当调整。最重要的是提高认识、制定计划并加以实施。


百行百业,各有所长,我们不可能在每一个方面都是专家,最好能在负责任的资产配置和投资理财领域的专业人士协助下了解个人和家庭未来目标,发现实现目标的障碍,制定抵达目标的方案,监督和定期复审方案的执行,这样更有助于更早地踏上财富自由之路!


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